Der Kauf einer selbstgenutzten Immobilie ist ein bedeutendes finanzielles Engagement, das auch rechtliche Überlegungen mit sich bringt. Und, wenn der Traum vom Eigenheim endlich greifbar wird, ist es leicht, sich in der Aufregung des Augenblicks zu verlieren. Doch beim Kauf einer eigengenutzten Immobilie gibt es viel zu beachten. Hier sind einige wichtige Zusatzthemen, die sorgfältig analysiert werden sollten, um langfristige Sicherheit zu gewährleisten.
Die Basis für den Erwerb einer Immobilie ist die solide Finanzierung. Für Familien mit Kleinkindern empfiehlt es sich, auf einen ausgewogenen Hypothekenmix zu achten. Eine Kombination aus beispielsweise zwei Dritteln langfristiger Hypothek und einem Drittel SARON-Hypothek kann eine gute Balance zwischen finanzieller Sicherheit und Flexibilität bieten. So profitiert man von Sicherheit einer Festhypothek mit einem gleichbleibenden Zinssatz, während der SARON-Anteil die Möglichkeit bietet, von günstigeren Zinsen zu profitieren.
Das Eigenheim ist oft ebenfalls mit einem hohen finanziellen Engagement verbunden. Daher sollte die Absicherung bei Invalidität und im Todesfall nicht ausser Acht gelassen werden. Eine Einkommensabsicherung bei Invalidität, die beispielsweise rund drei Viertel des aktuellen Einkommens abdeckt, sowie eine Risikolebensversicherung in Höhe von 20% des Kaufpreises der Immobilie mit abnehmender Versicherungssumme, bieten Ihrer Familie finanzielle Sicherheit, falls Ihnen etwas zustossen sollte.
Vergessen Sie nicht, die Vorteile der Säule 3a zu nutzen. Durch die Trennung von Risiko- und Sparbeitrag bei der indirekten Amortisation erhöhen Sie Ihre Flexibilität beim späteren Bezug. Die steuerlichen Vorteile, die sich durch Einzahlungen in die Säule 3a ergeben, können zusätzlich die finanzielle Belastung minimieren und die Eigenkapitalbildung unterstützen.
Ein Umzug in ein Eigenheim führt oftmals auch zu einer Veränderung im Wert des Hausrats und der Versicherungsdeckung, beispielsweise beim Glas. Eine angepasste Hausratversicherung schützt Ihr Eigentum vor Schäden durch Feuer, Wasser, Diebstahl und weitere Risiken. Sorgen Sie dafür, dass die Versicherungssumme den tatsächlichen Deckungswunsch widerspiegelt, um im Schadensfall nicht unterversichert zu sein.
Neben der Hausratversicherung spielt die Gebäudeversicherung eine zentrale Rolle beim Schutz Ihres Zuhauses. In den sogenannten GUSTAVO-Kantonen, also jenen, in denen die kantonalen Gebäudeversicherungen das Monopol haben (beispielsweise Genf, Uri, Schwyz, Tessin, Waadt, Wallis, Zürich und Obwalden), ist die Grunddeckung gegen Feuer- und Elementarschäden in der Regel gesetzlich vorgeschrieben und somit für alle Eigenheimbesitzer obligatorisch. Während diese Grunddeckung einen wesentlichen Schutz bietet, ist es dennoch wichtig, die Police genau zu prüfen und sicherzustellen, dass sie den spezifischen Bedürfnissen Ihrer Immobilie entspricht. Zusätzliche Deckungen können erforderlich sein, um Risiken abzusichern, die nicht in der Standardpolitik enthalten sind. Dazu gehören beispielsweise Wasserschäden durch Leitungsbruch, Glasbruch oder Schäden durch Vandalismus. Ein weiterer Aspekt, den es zu beachten gilt, ist die Bewertung des Gebäudes. Es muss sichergestellt werden, dass die Versicherungssumme ausreichend ist, um den Wiederaufbau des Eigenheims im Schadensfall zu decken. Eine Unterdeckung könnte zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen, da die Kosten für den Wiederaufbau die Versicherungsleistung überschreiten könnten.
Nicht verheiratete Paare geniessen nicht denselben rechtlichen Schutz wie verheiratete Paare oder eingetragene Partnerschaften. Im Fall von Partnern im Konkubinat ist es daher von grösster Bedeutung, sich über eine gegenseitige Begünstigung Gedanken zu machen. Dies betrifft sowohl Lebensversicherungen als auch auf die Pensionskasse. Durch eine gegenseitige Begünstigung im Todesfall können Konkubinatspartner sicherstellen, dass der überlebende Partner finanziell besser abgesichert ist. Zudem kann es ratsam sein, einen Konkubinatsvertrag zu erstellen, der die Eigentumsverhältnisse und finanziellen Verpflichtungen regelt.
Für verheiratete Paare kann ein Ehevertrag ein wichtiges Instrument sein, um die Vermögensaufteilung und die gegenseitige finanzielle Verantwortung klar zu regeln, insbesondere wenn einer der Partner erheblich zum Kaufpreis der Immobilie beiträgt oder wenn es Vermögen gibt, das nicht in die Errungenschaftsgemeinschaft fallen soll. Der Ehevertrag ermöglicht es den Ehepartnern, vom gesetzlichen Güterstand abzuweichen und individuelle Vereinbarungen zu treffen.
Sowohl für Personen im Konkubinat als auch für Ehepaare kann die Erstellung eines Testaments entscheidend sein, um sicherzustellen, dass der Nachlass gemäss dem eigenen Willen verteilt wird. Ohne Testament greifen die gesetzlichen Erbregelungen, die möglicherweise nicht den persönlichen Vorstellungen entsprechen. Ein Testament ist besonders wichtig, wenn man den Partner absichern möchte, da dieser ohne testamentarische Verfügung oder eingetragene Lebenspartnerschaft nicht automatisch erbberechtigt ist.
Für Immobilieneigentümer, die sich im Rentenalter befinden und Überlegungen anstellen, wie sie ihr Eigentum an die nächste Generation weitervererben können, ergeben sich weitere spezifische zusätzliche Themenfelder. Die rechtzeitige Auseinandersetzung mit diesen Themen ist von grosser Bedeutung, um einen reibungslosen und steueroptimierten Übergang des Eigentums sicherzustellen.
Durch die Einräumung eines Nutzniessungsrechts können Sie beispielsweise als Eigentümer Ihr Haus oder Ihre Wohnung an Ihre Erben übertragen und sich selbst das Recht sichern, die Immobilie bis zu Ihrem Lebensende zu bewohnen und zu nutzen. Dieses Recht wird im Grundbuch eingetragen und gewährt Ihnen die Sicherheit, unabhängig von der Eigentumsübertragung in Ihrer gewohnten Umgebung bleiben zu können. Ähnlich wie die Nutzniessung ermöglicht auch das Wohnrecht dem Berechtigten, in der Immobilie zu leben. Ein Unterschied liegt beispielsweise darin, dass das Wohnrecht in der Regel weniger umfassend ist, da es sich meist nur auf das Wohnen beschränkt und keine weiteren Nutzungen wie Vermietung oder Verpachtung umfasst. Eine Möglichkeit, die Immobilie zu übertragen, ist die Schenkung unter Vorbehalt. Hierbei wird das Eigentum bereits zu Lebzeiten an die nächsten Generationen verschenkt, wobei sich der Schenkende bestimmte Rechte wie Nutzniessung oder Wohnrecht vorbehält.
Bei all diesen Überlegungen ist auch die steuerliche Behandlung zu beachten. Eine frühzeitige Übertragung von Immobilieneigentum kann beispielsweise helfen, Erbschaftssteuern zu minimieren. Es ist wichtig, sich mit einem guten Steuerberater oder einem Anwalt/Notar zu beraten, um die beste Strategie für die individuellen Wünsche zu entwickeln.
Die oben aufgezeigten Beispiele und Themen sind nicht abschliessend und unterstreichen nachdrücklich, wie wichtig eine fundierte und umfangreiche Beratung im Gesamtprozess des Immobilienerwerbs ist. Es handelt sich dabei um weit mehr als nur eine simple Transaktion; es sind Entscheidungen, die weitreichende Auswirkungen auf Ihre finanzielle, rechtliche und persönliche Zukunft haben.
Wir sind stolz darauf, keine gewöhnliche Makleragentur zu sein. Unsere langjährige Erfahrung und unser spezialisiertes Know-how setzen wir gezielt ein, um Sie nicht nur bei der Immobilienvermittlung zu unterstützen, sondern auch in allen damit zusammenhängenden Bereichen beratend zur Seite zu stehen. Der Kauf einer Immobilie ist ein komplexes Vorhaben, das Expertise in diversen Fachgebieten verlangt. Unser langjähriges Netzwerk aus qualifizierten Fachleuten ist ein wichtiger Bestandteilt unserer Dienstleistung. Mit renommierten Spezialisten aus den Bereichen Finanzierung, Versicherung, Recht und Steuern arbeiten wir Hand in Hand, um Ihnen eine ganzheitliche Beratung zu bieten, die keine Fragen offenlässt. Wir verstehen die Einzigartigkeit jeder Situation und passen unsere Beratung entsprechend an, um Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen gerecht zu werden.
FAZIT: Wenn Sie sich für die swipor-immobilien.ch entscheiden, wählen Sie einen Partner, der weit über die reine Immobilienvermittlung hinausgeht. Die Vielfalt und Tiefe unseres Netzwerks erlaubt es uns, Ihnen einen umfassenden Service anzubieten, das alle Aspekte Ihres Immobilienerwerbs abdeckt. Verlassen Sie sich auf uns, um nicht nur Ihr neues Zuhause zu finden, sondern auch um in allen damit verbundenen Angelegenheiten kompetent und zuverlässig beraten zu werden. Wir freuen uns darauf, Sie umfassend zu unterstützen und gemeinsam den Weg zu Ihrem Traumeigenheim zu gehen.
by JGS (swipor-immobilien.ch)
