Lebensabend gestalten: Rente vs. Kapital – Die grosse Entscheidung bei Pensionskasse und Immobilie!

Jedes Jahr im Herbst stehen viele Schweizer vor einer wichtigen Entscheidung: Wie soll ich mein Altersguthaben aus der Pensionskasse am besten nutzen? Die Finanzplaner (Banken, Versicherungen und Andere) bieten zahlreiche Workshops und Seminare an, um die komplexen Zusammenhänge von Rentenbezug, Kapitalauszahlung und weiteren Anlagemöglichkeiten zu erklären. Dabei wird jedoch oft ein entscheidender Punkt vernachlässigt: Was passiert mit der eigenen Immobilie?

Immobilienverkauf: Ein radikaler Schritt

Der Verkauf der eigenen Immobilie ist für viele Rentner eine radikale Entscheidung. Sie bedeutet nicht nur einen finanziellen Einschnitt, sondern auch einen Abschied von einem Ort, der oft viele Jahre lang das Zuhause war.

• Vorteile:

  • Liquidität: Der Verkauf der Immobilie bringt einen grossen Geldbetrag auf einmal ein. Dieses Geld kann für die Altersvorsorge, die Rückzahlung von Schulden oder andere wichtige Lebensziele verwendet werden.
  • Entlastung: Der Verkauf der Immobilie bedeutet auch eine Entlastung von den laufenden Kosten wie Unterhalt, Reparaturen und Steuern.
  • Flexibilität: Das frei gewordene Kapital kann flexibel eingesetzt werden.

• Nachteile:

  • Verlust des Zuhauses: Der Verkauf bedeutet den Verlust des eigenen Zuhauses.
  • Umzug: Ein Umzug in eine neue Wohnung oder ein Altersheim kann mit Stress verbunden sein.
  • Steuern: Der erzielte Verkaufserlös unterliegt der Einkommenssteuer.

Mietrente: Eine alternative Lösung

Eine interessante Alternative zum Verkauf der Immobilie ist die sogenannte Mietrente. Dabei wird die Immobilie nicht verkauft, sondern vermietet. Im Gegenzug erhält der Eigentümer eine Miete (Rente). Anstelle der Miete kann auch ein Verkauf mit Nutzniessung oder Wohnrecht als Rente betrachtet werden.

• Vorteile:

  • Regelmässiges Einkommen: Die Mietrente bietet ein sicheres und regelmässiges Einkommen.
  • Steuerliche Vorteile: Unter bestimmten Voraussetzungen können Teile der Mietrente steuerfrei sein.
  • Bleiben im eigenen Zuhause (Beispiel 2): Der Eigentümer kann weiterhin in seiner gewohnten Umgebung wohnen.

• Nachteile:

  • Weniger Liquidität: Der Erlös aus der Immobilie wird in Form einer Rente über einen längeren Zeitraum ausgezahlt.
  • Verlust von Wertsteigerung: Der Eigentümer profitiert nicht von einer möglichen Wertsteigerung der Immobilie.
  • Verpflichtungen: Der Eigentümer bleibt für bestimmte Unterhaltsarbeiten an der Immobilie verantwortlich.

Die richtige Entscheidung 

Die Entscheidung für oder gegen den Verkauf der Immobilie hängt von zahlreichen individuellen Faktoren ab:

• Finanzielle Situation: Wie hoch ist die bestehende Hypothek (Tragbarkeit im Alter)? Wie hoch sind die laufenden Kosten für die Immobilie (aufgestauter Unterhaltsbedarf)?
• Gesundheitliche Situation: Wie sind die eigenen Zukunftsaussichten? Ist das Eigenheim Alterstauglich (Barrierefrei)?
• Familiäre Situation: Gibt es Angehörige, die auf die Immobilie angewiesen sind?
• Persönliche Präferenzen: Wie wichtig ist es, im eigenen Zuhause zu bleiben?

Zusätzliche Aspekte

• Steuerliche Aspekte: Die steuerlichen Auswirkungen von Immobilienverkauf und Mietrente können komplex sein und sollten mit einem Steuerberater besprochen werden.
• Rechtliche Aspekte: Ein Vertrag über eine Mietrente sollte sorgfältig geprüft und von einem Rechtsanwalt begleitet werden.

Fazit

Die Entscheidung, ob die Immobilie verkauft oder vermietet werden soll, ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben vieler Rentner. Sie sollte daher sorgfältig abgewogen werden. Eine umfassende Beratung durch einen Profi mit Erfahrung ist dabei unerlässlich. Dieser kann die individuellen Bedürfnisse und Ziele analysieren und die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen aufzeigen.

Wir begleiten Sie gerne durch dieses schwierige Thema und freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.

by JGS, swipor-immobilien.ch